01 Июня

История микрокредитования

Сегодня, мы привыкли к разнообразию кредитных направлений, начиная от ипотечных, заканчивая краткосрочными займами до зарплаты. В том числе, поражают своим разнообразием и виды финансовых организаций, предоставляющие такие услуги.

Поэтому дистанционные онлайн кредиты уже ни для кого не новость, а наоборот, клиенты активно развивают и пользуются микрозаймами все чаще. Но при этом, мало кто знает, благодаря чему возникли подобные организации, и какой была история первых микрокредитов.

Микрокредитное «отцовство»

Займы до зарплаты – это альтернативная форма привычных для всех банковских кредитов. Такая долговая форма была создана с целью поднятия финансового положения бедных слоев населения, поскольку для крупных банков такая аудитория считалась ненадежной с точки зрения их платежеспособности. В связи с отсутствием денежной поддержки, малоимущие были лишены возможности улучшать свой уровень жизни.

Это и стало причиной возникновения основной мотивации в борьбе с нищетой. Основателем микрокредитования стал профессор экономики и предприниматель - Мухаммад Юнус, который в 2006 году получил Нобелевскую Премию Мира за созданное ним решение в данном вопросе.

Эксперимент, который действительно удался

Идее Юнуса сопутствовала уже давно насущная проблема нищеты. Ученый считал, что бедные слои населения имеют достаточное количество перспектив, идей и возможностей, но не могут их реализовать из-за недостаточного количества материальной базы.

Таким образом, голод 1974 года в Бангладеш стал последней каплей, и поставил точку, которая разграничила раздумья и активные действия, направленные на решение проблемы.

Предприниматель создал финансовую организацию под названием Grameed Bank, что в переводе обозначает «Банк деревень». Данная институция, на первых порах своей работы, функционировала исключительно в тестовом режиме, ведь важно было понимать исходя из практики: будут ли пользоваться спросом услуги микрокредитования.

Но очень быстро, теория получила свое подтверждение, и уже в 1976 году из своих личных средств, Юнус выдал первый кредит размеров в 27 долларов женщинам, которые занимались изготовлением мебели из бамбука. Ранее, предпринимательницы не имели большого успеха в своем бизнесе, ведь чистыми их заработок составлял порядка 2-х центов, которых даже по меркам 20-го века ни на что не хватало.

С тех пор, основной целевой аудиторией Grameed Bank были женщины. Ведь по мнению его основателя, в отличие от мужчин, слабый пол более рационально использует средства в целях благополучия и развития собственных семей. Интересный факт: на сегодняшний день, соотношение собственничества акций данного банка на 94% принадлежит местным жителям, преимущественно женщинам. Остальные 6% принадлежат государству.

Своя независимость

Финансовая структура оправдала свои надежды в тестовом режиме, поэтому уже в 1983 году Grameed Bank получил статус независимого банка.

Далее, Юмус начал активные действия по развитию своего бизнеса. Одним из нововведений стала система групповой ответственности. Технология такой работы заключалась в следующем: микрокредиты выдавались не одному заемщику, а целой группе, состоящей из 5ти человек. Каждый из них являлся поручителем друг друга. Если клиент вовремя не рассчитывался с долгами – остальные участники лишались права на получение денег в кредит.

Возможно, Вам будет полезна статья «ТОП-5 задач, которые решает микрокредит».

Также, в качестве увеличения клиентской аудитории – совсем малоимущим людям кредит выдавался беспроцентно и с небольшими «щадящими» сроками.

Такая система очень хорошо повлияла на статистику возврата, поскольку, она составляла 98,5 %, что являлось достаточно эффективным показателем. Исключениями были лишь форс-мажорные обстоятельства, например такие как: наводнение из-за преимущественности Муссонов в регионе, или бойкот, организованный в связи с тем, что микрокредитование увеличивало значимость женщин в мусульманском социуме.

Вышеупомянутые факторы повлияли на то, что банк дважды находился на стадии закрытия, но к счастью, руководству удалось справиться с неприятностями. Поэтому на сегодняшний день, компания сумела помочь 50 млн. заемщикам, и выдала кредитов на сумму более 5 миллиардов долларов. Сейчас, банк имеет более 2 тыс. отделений с 17 тысячами работниками.

Свой успех Юнус все также планирует разделить с бедными слоями населения, и потратить полученные от Нобелевской Премии средства на новый бизнес по производству дешевой высококалорийной пищи для малоимущих. Кстати уже сейчас, Grameed Bank имеет ряд компаний, которые работают под его покровительством. Сюда входят: ткацкая фабрика, а также, телефонная и энергетическая компании.

Форма обратной связи